投資生活へ

投資についてのブログを始めたいと思います。

私は令和2年11月に楽天証券で投資を開始しました、その投資生活についてブログという形でログを残していきたいと思います。

私は現在４０代、昭和５０年代生まれで数字を取り扱う仕事をしています。
数字を取り扱う仕事といっても株式投資についてはズブの素人、なぜこんな私が株式投資を開始しようと思ったかと言えば

物価上昇と金利の差

です、子供の頃と比べ、物価は上昇する。一方金利は殆どつかない状況
これを勘案すれば、極端な話、お金を銀行においておけば実質的にお金は目減りしていくのではなかろうか？という疑念です。

銀行にお金を寝かせて目減りするのであれば株式に形を変えて配当収入＋株価変動による保有の形の方がむしろ安全安心ではなかろうか？ということから株式投資をスタートしました。

この私の考えが正しいのかどうか？についてこのブログにて検証していきたいと思います。

なお、株式投資についての勉強は数冊の本を読んだ程度の知識＋SNSで拾った情報程度で、それに数字を生業とする私の個人的思考を加えたものが私の投資スタイルです、正直なところ薄口投資家です。

ここで公開することによって、私の投資生活をのぞき見していただき、投資が手軽なものになれば幸いと思います。

【基　本　情　報】
・投資開始
　→令和２年１１月
・投資先
　→米国株式がメインで、国内株式も少々、投資信託（つみたてメイン）、ウェルスナビ少々、仮想通貨少々
・投資額
　→米国＋国内株式が月額１５万円（予定）、投資信託が月額５万円（予定）、ウェルズナビが月額２万円（予定）
・投資スタイル
　→金利以上のリターンがあれば合格点、ただし評価損が未実現ながらもあまり好きではない。
・基本的な考え方
　→どの株式が値上がりするかは考えない、長期かつ分散投資を行うことによって経済成長によるメリットを享受すること。
・仕事
　→会社員（会計についてはそれなりの知識があります）
・保有資格
　→税理士＋CFP

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一生涯持ち続けたい銘柄の要件

はい株式投資については時間軸が益をもたらしてくれるところが大きいと思います。基本的にマーケットが成長しているのであれば、持ち続けることによってマーケットの成長益を享受することができるためです。とは言っても持ち続ける銘柄次第ではその享受することができる益にも大小が出てしまうのは当然のこと、持ち続けるにしろ、その銘柄を選定する必要があります。私の基本的な考え方としては成長度＋増配 (+個人的感情）というものが要件となります。配当を出す行為自体が株主に対するリスペクトと感じます、しかし、高配当と言えど株価の成長度、株価が緩やかでも右肩上がりでなければ増配のみでは十分な益を享受することができない、そう感じます。逆に成長のみで増配がない、または無配であれば持ち続けることによる金銭的な益、実現利益を享受することが出来ないため、益を享受するタイミングが売却時のみとなってしまうため、一生涯保有し続けることができるかは問題となるため、やはりこの成長度＋増配（配当）が要件となります。今時点で、一生涯持ち続けたいと思う銘柄は以下のとおりですコカ・コーラ（KO) 老舗企業ながらも成長度を感じます、また、増配については問題がありませんやはり組織が大きくなる力を兼ね備えた老舗企業ということで、初心者の私でも魅力が十分に感じ取れます。マイクロソフト（MSFT) 言わずと知れたWINDOWSの会社、優秀な経営者を経てよりマルチが企業体へと成長する姿はほれぼれします。スリーエム（MMM) 知名度と比し、時価総額がまだ低く（全体で110位くらい）成長の余地を感じますまた、スリーエムについては直感的に好きな会社という、超個人的事情もあります。以上３銘柄のみです本当であればプロクター・アンド・ギャンブル(PG)もここに入れたかったですし、ヘルスケアジャンルでいえばファイザーやメルク、ユナイテッドヘルスケアなどもここに入れておきたかったです、特にヘルスケアセクターについては世界の健康を握る最先端ジャンルであるため、個人的には一生涯握れる素晴らしい企業と出会いたかったというのが本音であり、実際に優秀な会社も多く出会っていますが、直感的なところで一生涯保有できるかといえば疑問符がつきました。ということで一生涯付き合えるヘルスケア企業を今後も探...

危機回避の貯蓄額ボーダーライン

はい今回はタイトルの通り ”危機回避のためにためておくべきボーダーライン” の話をしたいと思います。投資初年度の昨年はただ漠然と投資をしていたという側面もありますが、お金は大事なものなのでお金についての道しるべを考えてみました。将来にかかるべく金額、今抱えるリスク、この両方について検討し、危機回避できるボーダーラインの貯めるべき投資額という目標をたててみます。たまにはＣＦＰのようなことを考えたりもするんです。まず、前提条件現在４０代前半妻一人、子２人月額投資額：約３０万円投資に対する利回り：ゼロ％(将来は保証されないため) 現在の投資額：約１，０００万円現預金による貯蓄：約８００万円それでは大きな支出をピックアップします。まず子、約１５年後に二人とも大学生になる可能性があります。ざっくり私立下宿と考え１人1,000万円×2=2,000万円がかかるでしょう次に家、現在ローンが4,000万円程あります。月額返済が１５万円くらいなので、年間180万円、１５年で2,700万円を返済している予定ですあとはざっくり持ち家の補修費用、今のところはかからなそうですが、先を見据えて1,000万円くらい予備費をとりますか５年後のボーダー：2,000万円＋3,100万円＋1,000万円(予備)=6,100万円 10年後のボーダー：2,000万円＋2,200万円＋1,000万円(予備)=52,000万円 15年後のボーダー：2,000万円＋1,300万円＋1,000万円(予備)=4,300万円 ※住宅ローンについては返済額控除後となっています。それに対し、今のペースの投資額の場合の投資貯蓄額 5年後：1,800万円＋1,800万円(30万円×12か月×５年)=3,600万円 10年後：3,600万円＋1,800万円=5,400万円ということで、投資利回りを考慮せずとも10年後には危機回避ボーダーラインを越える投資をしている、従って15年後の子供の大学進学支出に対する防衛策はできている、と思います。この危機回避ボーダーラインの計算でわかるのがローン返済と貯蓄を同時で行うことにより危機回避ボーダーラインを早期に飛び越えることができるのです。労働収入を危機回避費用に充ててるので当然のことです。これに加え、私は今の仕...

迷う楽しみ

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ラクトウの株式投資生活

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