危機回避の貯蓄額ボーダーライン

 

はい

今回はタイトルの通り”危機回避のためにためておくべきボーダーライン”の話をしたいと思います。

投資初年度の昨年はただ漠然と投資をしていたという側面もありますが、お金は大事なものなのでお金についての道しるべを考えてみました。

将来にかかるべく金額、今抱えるリスク、この両方について検討し、危機回避できるボーダーラインの貯めるべき投資額という目標をたててみます。

たまにはＣＦＰのようなことを考えたりもするんです。

まず、前提条件
現在４０代前半
妻一人、子２人
月額投資額：約３０万円
投資に対する利回り：ゼロ％(将来は保証されないため)
現在の投資額：約１，０００万円
現預金による貯蓄：約８００万円

それでは大きな支出をピックアップします。
まず子、約１５年後に二人とも大学生になる可能性があります。
ざっくり私立下宿と考え１人1,000万円×2=2,000万円がかかるでしょう

次に家、現在ローンが4,000万円程あります。
月額返済が１５万円くらいなので、年間180万円、１５年で2,700万円を返済している予定です

あとはざっくり
持ち家の補修費用、今のところはかからなそうですが、先を見据えて1,000万円くらい予備費をとりますか

５年後のボーダー：2,000万円＋3,100万円＋1,000万円(予備)=6,100万円
10年後のボーダー：2,000万円＋2,200万円＋1,000万円(予備)=52,000万円
15年後のボーダー：2,000万円＋1,300万円＋1,000万円(予備)=4,300万円
※住宅ローンについては返済額控除後となっています。

それに対し、今のペースの投資額の場合の投資貯蓄額

5年後：1,800万円＋1,800万円(30万円×12か月×５年)=3,600万円
10年後：3,600万円＋1,800万円=5,400万円

ということで、投資利回りを考慮せずとも10年後には危機回避ボーダーラインを越える投資をしている、従って15年後の子供の大学進学支出に対する防衛策はできている、と思います。

この危機回避ボーダーラインの計算でわかるのがローン返済と貯蓄を同時で行うことにより危機回避ボーダーラインを早期に飛び越えることができるのです。
労働収入を危機回避費用に充ててるので当然のことです。

これに加え、私は今の仕事が嫌いではない、という理由からセミリタイアというものは検討してない訳です。

ただし、私の体も無敵ではありません
働けなくなる時がくるのかもしれません
その時のためにも、今働いて投資に回し、将来の幸福につなげたいと考えるのです。